Direct naar de inhoud.
Email Telefoon Whatsapp
Maak een afspraak

Welke factoren hebben invloed op uw maximale hypotheek?

Wanneer u een woning wilt kopen is het belangrijk om te weten wat uw maximale hypotheek is, maar welke factoren beïnvloeden de hoogte van uw maximale hypotheek? Onze hypotheekadviseurs vertellen u daar graag meer over in deze blog.

Woonquote
De eerste factor die invloed heeft op uw maximale hypotheek is de woonquote. Dit is een percentage van uw bruto jaarinkomen dat u maximaal per jaar als bruto hypotheeklast mag hebben. De hypotheeklast is de rente en aflossing van uw hypotheek. Het inkomen van u en uw eventuele partner, de hypotheekrente, de rentevaste periode en uw leeftijd bepalen uw woonquote.

Hypotheekrente
Ten tweede heeft de hypotheekrente invloed op de woonquote. De hypotheekrente hangt af van de rentevaste periode, hypotheekvorm, waarde van de woning en de economie. Op basis van de rente wordt de maximale hypotheek berekend. Meestal geldt dan, hoe hoger de rente, hoe lager uw hypotheek. Rente is verplicht maandelijks te betalen.

Looptijd
Met de maximale hypotheeklast wordt de maximale hypotheek berekend op basis van de rente en de looptijd van uw hypotheek. Dat is het aantal jaren waarin u de hypotheek aflost. Standaard is dat 30 jaar, maar u kunt ook voor een kortere periode kiezen. Bij een korte looptijd, betaalt u meer aflossing. Hierdoor wordt uw hypotheeklast hoger, waardoor de maximale hypotheek ook omlaag gaat.

Aftrekbaarheid
De aftrekbaarheid van uw hypotheekrente heeft ook invloed op uw maximale hypotheek. Dat is zo, als u een hypotheek of andere lening afsluit voor de aankoop, verbouwing of verbetering van woonhuis. Als uw hypotheek niet volledig aftrekbaar is, krijgt u minder van de belasting terug. Hierdoor zijn uw hypotheeklasten hoger. Als een deel van uw rente niet aftrekbaar is van de inkomstenbelasting, wordt uw maximale hypotheeklast in de berekening verlaagd.

Bruto inkomen
Het bruto inkomen heeft invloed op de woonquote. Het bruto inkomen bestaat uit de volgende zaken:

  • Bruto salaris
  • Vakantietoeslag
  • Sociale uitkering
  • Onregelmatigheidstoeslag
  • Provisie
  • Overwerk
  • 13e maand
  • Eindejaarsuitkering
  • Flexibel inkomen
  • Inkomen als zelfstandige
  • Alimentatie
  • VEB-toelage

Financiële verplichtingen
Uw financiële verplichtingen worden ook meegerekend met het berekenen van uw maximale hypotheek. Uw financiële verplichtingen kunnen worden geregistreerd door de BKR. Het BKR registreert alle financiële verplichtingen boven de €250 met een looptijd van minstens 1 maand. De kans is groot dat u al in het systeem staat vanwege een creditcard of mobiele telefoon in combinatie met een abonnement. U kan eventueel zelf uw BKR-registratie opvragen. Uw financiële verplichtingen hebben invloed op de maximale hypotheek.

De volgende zaken vallen onder uw financiële verplichtingen:

  • Doorlopend krediet
  • Rekening courant krediet
  • Persoonlijke lening
  • Studieschuld
  • Hypotheek zonder renteaftrek
  • Creditcard
  • Winkelpas
  • (Private) lease
  • Huurkoop
  • Alimentatie
  • Erfpacht

Waarde van uw woning
Daarnaast heeft de waarde van uw woning heeft direct invloed op de hoogte van uw hypotheek. Uw hypotheek mag niet hoger zijn dan een bepaald percentage van de waarde van uw woning. Het is niet mogelijk om andere zaken mee te financieren, zoals een verbouwing.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Onlangs schreven wij een blog over de NHG. Dit heeft ook invloed op je maximale hypotheek. Wanneer u de Nationale Hypotheek Garantie heeft, betaalt u minder rente. Door een lagere rente wordt uw maximale hypotheeklast hoger en daarbij past een hogere maximale hypotheek.

Uitgaven
Bij het berekenen van uw hypotheek wordt er ook rekening gehouden met uw uitgavepatroon. Bij de algemene regels wordt rekening gehouden met gemiddelde uitgaven van soorten huishoudens en leeftijdscategorieën. Zijn uw uitgaven hoger of lager? Dan heeft dit ook weer invloed op uw maximale hypotheek.

Wilt u graag weten wat uw maximale hypotheek is en welke zaken voor u invloed hebben op uw maximale hypotheek? Maak dan een afspraak met één van onze hypotheekadviseurs. Dan kijken zij samen met u naar uw persoonlijke situatie.

Een koopwoning ruilen

U heeft er vast wel eens van gehoord, het ruilen van een koopwoning. Hierbij wordt er een woning gekocht en verkocht van en aan één en dezelfde partij. Verkopers hebben hierdoor geen dubbele woonlasten en hebben meteen een nieuwe woning. Weten of woningruil ook iets voor u is? Recent heeft Alders Makelaars een woningruil mogelijk gemaakt en samen met de woningruilers vertellen we u er graag alles over.

Wat is woningruil?
Woningruil is het verkopen en kopen van een woning op hetzelfde moment door dezelfde partijen. Bij een woningruil wordt er voor beide woningen een koopovereenkomst opgesteld en komen er kosten koper kijken. Door de woningruil zitten geen van beide verkopers met dubbele lasten en hoeven ze niet voor een lange tijd een woonruimte te zoeken om de passering te overbruggen. Het is daarom voor veel verkopers een interessante optie. Woningruil komt vaak voor bij mensen die van situatie veranderen. Bijvoorbeeld een jong gezin dat groter wil wonen of ouderen die op zoek zijn naar een kleinere woning. In Nederland is Funda met woningruil gestart om de huizenmarkt in beweging te krijgen. Ook Alders Makelaars maakt woningruil mogelijk. Zo hebben we recent twee verkopers in Veendam kunnen ondersteunen bij de ruil van hun woningen.

Hoe gaat een woningruil in zijn werk?
Alders Makelaars heeft recent een woningruil kunnen realiseren. Eén van de verkopers vertelt u graag hoe dit traject in zijn werk ging.

Hoe zijn jullie bij deze woningruil gekomen?
‘Toen we op zoek waren naar een nieuwe woning hoorden we dat de partij waarmee wij uiteindelijk van woning geruild hebben, keken bij een andere woning bij ons in de straat. We waren eigenlijk allebei op zoek naar elkaars woning, wat de woningruil perfect maakte. Alders Makelaars heeft er vervolgens voor gezorgd dat we elkaars woning konden bekijken en regelde de verdere verkoop en financiering.’

Wat was het voordeel aan deze woningruil?
‘Het grote voordeel aan deze woningruil is eigenlijk dat je geen last hebt van andere concurrenten en je hebt maar één kijker, die als het goed is ook gelijk de koper wordt. Dit is in deze tijd wel erg fijn en geeft een stukje zekerheid. Daarnaast hebben we allebei onze droomwoning snel gevonden.’

Hoe verliep het verkooptraject? ‘Het verkooptraject bij het ruilen van een woning ten opzichte van het verkopen van een woning is eigenlijk gelijk. Er wordt gewoon een koopovereenkomst opgesteld en de kopers moeten ook voor de kosten koper zorgen en een hypotheek afsluiten. Echter kan het zijn dat een woning niet echt in de verkoop heeft gestaan. Het is wel van belang om met beide partijen goed na te denken over de overdracht van de woning. Want je gaat tegelijk wisselen van woning en wanneer er nog iets moet gebeuren in een woning kan het zijn dat één partij eerst een alternatieve verblijfsplaats moet vinden. Alders Makelaars heeft ons goed geadviseerd en ondersteund tijdens het gehele project en mocht u interesse hebben in het ruilen van uw woning dan zal ik Alders Makelaars dan ook zeker aanraden.’

Hoe gaat het als de woningen in waardeverschillen?

Wanneer er een woningruil plaats vindt, is de kans groot dat de woningen niet precies evenveel waard zijn. Dit waardeverschil kunt u overbruggen. Wanneer u een duurdere woning koopt, betaalt u het verschil middels eigen geld of een hogere hypotheek. Onze financieel adviseurs helpen u graag om een woningruil mogelijk te maken.

Zelf van woning ruilen? Onze makelaars zoeken graag de perfecte match voor uw woningruil. Interesse? Neem dan contact met ons op!